Elegir un crédito puede parecer una decisión cotidiana, pero en la práctica es una de las más complejas para los consumidores financieros.
En esta 19ª edición del boletín Doble Click Económico: Más que una columna, impulsado por el Círculo de Economía y Finanzas de ICARE junto a la Escuela de Negocios de la Universidad Adolfo Ibáñez, se analiza cómo mejorar la protección de los consumidores en mercados financieros sin restringir innecesariamente su acceso al crédito.
El artículo, elaborado por Santiago Truffa, profesor de Finanzas de la Escuela de Negocios UAI, plantea que el desafío no está solo en evitar abusos, sino en diseñar políticas públicas que ayuden a las personas a tomar mejores decisiones frente a contratos opacos, costos difíciles de comparar y distintos niveles de educación financiera.
El boletín compara dos caminos regulatorios: las protecciones “duras”, como los techos de tasas, y las protecciones “blandas”, orientadas a mejorar la transparencia, la comparabilidad y el acceso a información útil.
La evidencia muestra que medidas como la Tasa Máxima Convencional pueden reducir las tasas cobradas, pero también disminuir el número de créditos otorgados, afectando especialmente a los consumidores de mayor riesgo.
En cambio, herramientas de disclosure bien diseñadas, como contratos más claros, información visible sobre la CAE, el costo total y las cuotas, pueden reducir la morosidad y mejorar los resultados de pago sin cerrar el acceso al mercado.
El artículo también destaca el potencial de la tecnología para empoderar a los consumidores. Herramientas de comparación de precios, construidas con datos confiables y lenguaje simple, pueden aumentar la negociación, ampliar el número de ofertas recibidas y reducir la tasa final obtenida.
Bottom line
Proteger mejor a los consumidores financieros no consiste solo en bajar precios observados, sino en evitar exclusiones invisibles y entregar mejores herramientas para decidir. En muchos casos, la mejor ayuda no es cerrar puertas, sino iluminar mejor el camino.
